Одним из неотъемлемых и важных составляющих страхования является так именуемый институт суброгации. Умопомрачительно, но, невзирая на то что суброгация — это явление не новое, известное еще римскому праву, в современном обществе, но, далековато не каждый человек осознает и может разъяснить его суть. Для большинства это остается потаенной за семью печатями. Неведение, а иногда и нежелание ознакомиться с базисной терминологией, очевидная легкомысленность могут привести в конечном итоге к тому, что страховщик, с которым заключен контракт, откажется возмещать вред, нанесенный имуществу страхователя третьей стороной. Более того, достаточно всераспространены случаи, когда из-за собственной юридической безграмотности выгодоприобретатель обязан без помощи других оплачивать причиненный вред. Потому, чтоб уберечь себя от схожих проблем, следует знать базы страхования и уметь в хоть какой ситуации защищать свои права.

Институт суброгации: трактовка понятия и правовая суть

Термин «суброгация» в первый раз появился в Старом Риме и происходит от лат. слова subrogare/subrogatio, что в переводе значит «подменять, восполнять». Согласно старым источникам, это случай уступки права (т. е. сделка, которая предполагает, что одна из сторон передает другой право добиваться у некоторой третьей стороны выполнения определенных обязанностей). Позже понятие суброгации было взято государственными системами Франции, Великобритании, Германии, США и другими странами. Папой страхового права считается британец Мансфилд, утверждающий, что суброгация — это средство, которое делает неосуществимым обогащение страхователя за счет двойных выплат: впервой за счет страховщика, а после — благодаря лицу, ответственному за нанесение имущественного вреда.

Суброгация - это... Понятие суброгации в страховании

В США схожее право было признано еще с колониальных времен и предполагало не что другое, как подмену выгодоприобретателя страховой компанией в действиях, направленных против третьей стороны.

В Русской Федерации суброгация регламентируется статьей 965 ГК, также статьей 281 КТМ.

Суброгация – это…

Используя юридическую терминологию, мещанину достаточно трудно осознать суть этого явления. Что же все-таки это такое, намного проще разъяснить на определенных примерах.

Суброгация - это... Понятие суброгации в страховании

Допустим, вы проспали и опаздываете на работу. Вскочив с кровати, вы оделись, схватили с тумбочки ключи от автомобиля и выскочили из дома. Маневрируя на трассе в утренний час пик посреди сотен других тс, вы попали в катастрофу. К счастью, вы обладаете страховкой КАСКО, и все издержки по ремонту взяла на себя страховая компания. Но после проведения анализа ДТП было установлено, что совсем не вы являетесь его виновником, а шофер второго автомобиля, вовлеченного в инцидент. К тому же у настоящего виновника аварии имеется собственный страховщик. В данном случае ваша страховая компания вправе востребовать от компании, представляющей интересы виновника, компенсировать ей в полном объеме все издержки.

Таким макаром, суброгация – это право, по которому страховая компания может востребовать от лица, несущего ответственность за злосчастный случай, возмещения расходов, которые понесла по условиям контракта, заключенного с клиентом. Основным правилом будет то, что как страховщик выполнил свои договорные обязательства перед вами, у него возникает легитимное и обоснованное право востребовать от страховой компании виновника ДТП либо лично от него компенсировать все убытки.

Что делать, если виновником ДТП являетесь вы?

Если ДТП спровоцировали вы, но в нанесенном вреде другому человеку повинны только частично, вам придется отвечать только за повреждения, приобретенные автомобилем по вашей вине. Страховщик пострадавшего, возможно, не упустит способности пользоваться правом суброгации и взыскать с вас либо с вашей страховой компании все понесенные им издержки. Если ваш автомобиль не был застрахован, целенаправлено будет обратиться за помощью к адвокату.

Суброгация - это... Понятие суброгации в страховании

Что подразумевает право суброгации?

Выше мы попробовали разобраться в том, что такое суброгация. В страховании также существует такое понятие, как «право суброгации». Что оно значит? Данное право (суброгация страховщика) появляется только после того, как компания произвела выплату страхового возмещения. Ранее момента такового права у нее нет. Не считая этого, необходимо подчеркнуть, что на сумму, превосходящую размер проведенной выплаты, страховщик претендовать не может. Еще нужно уяснить, что к страховой компании перебегает право добиваться только то, чем обладал потерпевший (страхователь) на момент нанесения ему вреда. Другими словами, учитывается износ имущества. Например, если возраст автомобиля составляет 10 лет, а во время ремонта старенькые запчасти были изменены новыми, то с виновника аварии можно добиваться возмещения издержек не на полную цена ремонта, а только на цена запчастей, которые пришли в негодность и подлежали подмене в итоге произошедшего ДТП. Таким макаром, страховщик, так же как и пострадавший, может востребовать возмещения издержек только с учетом износа застрахованного имущества.

Суброгация - это... Понятие суброгации в страховании

Отличается ли чем-нибудь право на суброгацию от права на реализацию суброгации?

Вправду, понятия «право на суброгацию» и «право на реализацию суброгации» не являются схожими. Они отличаются друг от друга так же, как и разные виды страхования.

Дело в том, что процесс реализации права на суброгацию состоит из 2-ух главных шагов. На первом шаге страховщиком принимаются меры, которые потом приведут к появлению у него права суброгации. Для этого страховой компании требуется только предугадать в договоре соответственный пункт.

Суброгация - это... Понятие суброгации в страховании

На втором шаге имеет место практическая реализация права на суброгацию, которое появляется только после выплаты возмещения выгодоприобретателю. Ранее времени это право принадлежит страхователю. Потому следует верно различать право на суброгацию, возникающее с момента подписания страховщиком и выгодоприобретателем контракта, от права на реализацию суброгации, которое возникает только после выплаты в полном объеме возмещения за убытки.

Суброгация и право регрессивного деяния

В русском законодательстве кроме понятия суброгации существует еще одна похожая по смыслу правовая конструкция, популярная как право регрессивного требования, предусмотренное статьей 14 Закона об ОСАГО. Сходство этих 2-ух понятий заключается в последующем:

  • Во-1-х, суброгация – это право, которое делает воспитательную функцию, заключающуюся в возложении штатской ответственности на лицо, причинившее материальный вред. То же самое можно сказать и о регрессном требовании страховщика.
  • Во-2-х, и в суброгации, и в регрессии участвуют 3 стороны – пострадавший (страхователь), тот, кто причинил вред, также сторона, возместившая вред (страховщик).

Но меж суброгацией и регрессией есть и отличие, которое состоит в том, что при суброгации новое обязательство не появляется, а при регрессии — напротив.

Существует ли исковая давность по суброгации?

Непременно, и она составляет 3 года, начиная конкретно с момента, когда был нанесен вред. Из-за неведения закона многие люди оказываются в достаточно щепетильной ситуации и возмещают вред два раза. К примеру, конкретно после ДТП, которое вы спровоцировали, вы договариваетесь с пострадавшей стороной компенсировать ей вред на месте. При всем этом востребовать расписки о передаче средств вам в голову не пришло. Но ушлому потерпевшему этого кажется не много. Он обращается в свою страховую компанию, умалчивает о вашей договоренности, и получает страховую выплату. Естественно, после чего, страховщик в порядке суброгации предъявляет иск вам. Если в суде вы не можете предъявить расписку, трибунал вынесет решение в пользу страховой компании.

Суброгация - это... Понятие суброгации в страховании

Но не всегда честно и легитимно действуют и сами страховщики. Зная об исковой давности, все таки они могут испытать предъявить вам иск в надежде на то, что вы и понятия не имеете о 3-х летнем действии этого права. И вправду, если вы об этом не понимаете, трибунал, вероятнее всего, вы проиграете.

О каких видах страхования можно гласить, подразумевая суброгацию?

Вначале следует отметить, что право на суброгацию возникает лишь на основании контракта страхования имущества. К личному страхованию (жизни, здоровья человека) оно не относится.

Итак, анализируя тему суброгации, необходимо подчеркнуть последующие главные виды страхования: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО.

Будьте бдительны! Знайте свои права и не смущяйтесь их защищать!