Что такое кредитная история?

14.11.2014 Бизнес и финансы

Что такое кредитная история?

В имеющихся критериях возможный клиент может рассчитывать на одобрение заявки по кредиту исключительно в случае имеющейся положительной кредитной истории. Начиная с 2005 года весь сводный отчет об открытых и закрытых кредитах может быть получен по одной форме согласно Федеральному закону «о кредитных историях». Насколько просто взять кредит с нехороший кредитной историей в Москве, и как поправить нехорошую кредитную историю?

Согласно закону, при рассмотрении заявки на получение кредита кроме главных документов, многие банки запрашивают у клиента наличие задолженности по открытым кредитам, также о том, появлялись ли трудности при оплате закрытых кредитов. Время от времени банки сами запрашивают информацию с согласия самого клиента на получение и обработку индивидуальных данных. В случае наличия положительной кредитной истории, оформить кредит намного проще и процесс принятия решения по выдаче кредита будет не настолько долгим.

Некие банки в случае положительной кредитной историей предлагают своим возможным клиентам более прибыльные условия кредитования, к примеру, существенно наименьший начальный взнос, снижение процента по ставкам и т.п. в случае, если кредитная история будет отрицательной, то такому клиенту вероятнее всего придет отказ. Невзирая на большой начальный взнос, огромные официальные доходы и даже внесения залога либо поручительства не никакой гарантии, что такая кредитная история не станет основанием для отказа в получении кредита.

В случае, если кредит все же выдается человеку с негативной кредитной историей, тогда его платежи будут контролироваться сотрудниками банка с особенной тщательностью. В случае, если кредитная история у человека отсутствует, к примеру, если человек ни раз не оформлял кредитов, то некие клиенты могут считать, что это чуть ли не самый идеальный вариант.

В действительности же отсутствие кредитной истории не дает никаких преимуществ в оформлении кредита, так как сотрудникам банка полностью непонятно, будет ли человек честным заемщиком либо окажется проблемным неплательщиком. После того как человек в первый раз получает кредит, его кредитная история уже перестает быть незапятанной. Отныне вся информация о сумме и критериях кредита, о сроках и нраве погашения передается в Центральное бюро кредитных историй.

После закрытия кредита вся информация остается в Центральном каталоге кредитных историй. После чего вся информация будет сохранена в Центральном каталоге (ЦККИ). В случае повторного кредитования информация также будет подаваться в ЦККИ. Вся информация передается только с согласия клиента банка, так как при заключении кредитного контракта он подписывает соответственное согласие на сбор и обработку индивидуальных данных. Подписав контракт, заемщик автоматом соглашается на передачу всей инфы по кредиту в ЦККИ.

При кредитовании банк производит запрос в ЦККИ, после этого получает наименьшую информацию о всех действующих и ранее погашенных кредитах потенциального заемщика. На основании приобретенной инфы можно узреть, как клиент был честным либо напротив, злобно уклонялся от оплаты по кредитному договору. Вся кредитная история хранится 15 лет, после этого она аннулируется. В случае, если у потенциального заемщика наличие негативной кредитной истории, в связи с чем он получает неизменный отказ, то ему остается ожидать 15 лет, после этого его негативная кредитная история будет аннулирована.

Как получить кредитную историю?

Каждый гражданин имеет полное право на получить кредитную историю, содержащую полную информацию по всем имеющимся и имевшимся кредитам. При этом получить ее один раз в год можно безвозмездно.

Чтоб получить кредитную историю, есть некоторое количество методов. При этом сделать это может как сам возможный заемщик, так и банк-кредитор при наличии согласия заемщика.
Поначалу нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, при этом как лично, так и с помощью кредитора, для того, чтоб узнать, в каком кредитном бюро хранится нужная информация.
В ЦККИ можно обратиться по телефону, или через официальный веб-сайт. Хоть какой клиент, оформляющий кредит в первый раз, может получить особый код субъекта кредитного отчета. По желанию самого заемщика обозначенный код может быть изменен, или аннулирован.
Получить кредитную историю можно как при использовании обозначенного кода, так и без него. При использовании запроса с кодом, нужно заполнить унифицированную форму запроса на веб-сайте Банка Рф и бросить согласие с критериями предоставления кредитного отчета. После того как запрос будет выслан, код зачинателя запроса должен быть опознан.
В случае, если код не опознан, в качестве ответа на запрос придет отказ в связи с невыполнимостью идентифицировать зачинателя запроса. В данном случае получить кредитную историю можно с помощью других видов запросов.
При идентификации зачинателя запроса кредитной истории на обозначенный адресок электрической почты придет ответ в виде отчета по всей кредитной истории. Сам отчет состоит из основной части, титульной и дополнительной.
Титульная часть отчета состоит из реквизитов клиента: его фамилии, имени и отчества, также данных паспорта, ИНН и пр. В основной части отчета содержится информация о всех действующих и погашенных кредитах, а конкретно их сумма, срок деяния кредитного контракта, процентные ставки, фактические даты погашения и пр. При допущении заемщиком просрочек платежей, или продления срока кредитования, об этом также имеются отметки.
В случае, если имело место судебное взыскание задолженности, также если долг был погажен в итоге реализации залогового имущества, обозначенная информация также отражается в кредитной истории.
В дополнительной части отражается вся информация о прошлых запросах, также об зачинателях и источниках обозначенной инфы. В случае отсутствия или утери кода субъекта, то зачинатель запроса (сам заемщик лично или его доверенное лицо) может получить информацию и другим методом, к примеру через кредитное бюро, по почте, или через нотариуса.
На сегодня главным методом запроса кредитной истории – это конкретный запрос заемщиком лично, но через банк сделать это намного проще, так как спецы имеют возможность получить кредитную историю еще резвее, так как у их имеется опыт воплощения схожих запросов.
Для того, чтоб получить кредитную историю потенциального заемщика, банку нужно его согласие на получение и обработку индивидуальных данных в письменном виде. Обычно обозначенный пункт уже содержится в самом заявлении на получение кредита.
В случае, если возможный заемщик решает без помощи других получить кредитную историю, тогда поначалу ему нужно узнать, в каком конкретно кредитном бюро хранится его кредитная история. После этого он должен сделать запрос в обозначенное бюро.
При воззвании в кредитное бюро, заемщику нужно предоставить заявление и паспорт для идентификации личности. Другой вариант – это запрос в ЦККИ, который можно выслать из почтового отделения. При отправке запроса почтой, нужно указать индивидуальные данные, также данные документа, удостоверяющего личность. Также в запросе нужно указать адресок электрической почты, куда будет выслан ответ на запрос.
При воззвании в всякую нотариальную контору, после идентификации личности заемщик составляет заявление установленного эталона, после этого оно перенаправляется в Федеральную нотариальную палату, потом в ЦККИ.
Ответ на обозначенный запрос может быть ориентирован как на обозначенный адресок электрической почты, так и нотариусу. Каждый гражданин имеет право выбирать метод получения кредитной истории, также отрешиться от предоставления банку собственной кредитной истории.
Но, в данном случае более возможен отказ банка в предоставления кредита. Принципиально держать в голове о том, что в случае получения кредитной истории на руки и совершения с ней каких-то действий, направленных на сокрытие либо замену данных, или введение представителей кредитной организации в заблуждение тянет уголовщину.
При получении кредита на всякую сумму, нужно радиво относиться к его погашению, так как можно значительно попортить для себя кредитную историю и лишиться на длительное время способности кредитоваться.

На сегодня все кредитные учреждения направляют запросы на получение кредитной истории потенциального заемщика, потому положительная кредитная история будет залогом удачного получения кредитов в дальнейшем.